老後資金のシミュレーション方法

まずは、自分たちの老後資金がいくらくらいかかるのか、シミュレーションして知ることが大切です。老後資金のシミュレーションは、以下の流れで行います。

• 収入を計算する

公的年金・再就職による収入・配偶者の収入・退職金・その他の収入など、世帯の収入などの合計。

• 支出の金額を計算する

生活費・娯楽費・ローン残高など、自分自身の生活にかかる固定費などを合計。

• 平均寿命も確認

厚生労働省のホームページに「簡易生命表」というものがあるので、目安にしてみると良いかもしれません。

以上の3つを把握し、「（収入-支出）の数値×定年後の平均寿命」で大体の老後資金の目安が出てきます。

例えば、もらえる年金の金額は、厚生年金加入なのか国民年金加入なのかで変わってきます。 ここでは夫婦の最低日常生活費が、月平均22万円だとして、厚生年金加入の夫婦の場合は、公的年金額が約22万円なので、なんとか公的年金だけでまかなうことができそうです。

それでもかなりカツカツな生活を強いられることになりそう。

続いて、国民年金加入者の夫婦の場合、公的年金だけでは毎月約9万円不足してしまう計算になります。1年では合計108万円の不足、さらにそれを平均寿命（男性81歳、女性87歳）で考えると合計2,000万円以上足りない計算になります。 あくまでこれは最低日常生活費です。

ゆとりある老後生活に必要な理想の金額は月約35万円と言われているので、これを考えると、更に老後資金は膨らんでいきそう。 このような感じであらかじめシミュレーションをしておくと、老後資金への対策方法が見えてくるかもしれません。

老後資金を用意するためできること

それでは老後資金を貯めるため、実際には何をすればいいのでしょうか。

単純にお金を稼ぐ・貯金するという以外に、例えば固定費を見直す・買い物の仕方を変えるなど、生活コストに関し工夫できることはあります。

また、20代・30代などまだ若い時期でしたら、月数千円でも良いので老後資金を貯め始めるのも1つの手ですね。 他にも保険や、iDeCo（イデコ）・つみたてNISAなど積み立てていく方法もあります。

目的別に口座を分けておくことも効果的です。投資などでお金を増やすことにはリスクも伴います。それぞれ特徴があるので、自分たちに合ったものを見つけることがポイントですよ。

急な出費にも備える

若いときは、病気やケガなどの心配も少ないですが、60代以降は様々な病気の発症リスクが高まります。あらかじめ医療費を貯めておくのは難しいと思いますので、万が一のために保険や共済などに加入し、最低限の保障を確保しておくと安心です。とは言っても、あまり保険料にお金をかけたくない…でも保障はしっかりしてほしいですよね。

例えば都道府県民共済では、日帰り入院から死亡保障までカバーしてくれる「総合保障型」というが月1,000円～用意されています。月1,000円の保障内容だと心配な方は、2,000円・4,000円のものもあります。更に65歳～69歳まで加入できる「熟年型」は、月2,000円または月4,000円から選択でき、85歳まで保障が続きます。併せてチェックしてみてくださいね。

老後資金への不安を解消するために

年金がいくらもらえるかも分からず、不安なイメージも多い老後資金。目を背けず、きちんとシミュレーションをし、そのために貯めていけば、老後資金への不安も解消されていくでしょう。老後のことなんてまだまだ先、と思いがちな20代・30代の方も、他人ごとではありません。

若いうちから意識・準備していくことで、老後安心して生活できるでしょう。若い頃から始めることで負担も少なく、無理なく貯めることができそう。今まで考えたことがない人も、一度自分たちの老後資金について、話す機会を持ってみてはいかがでしょうか。